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2021年贷款利率调整最新消息原创

更新时间:2021-10-27 12:18 | 浏览
来源 :学识库
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很多人都需要贷款买房,对于银行的利息也是非常关注的,毕竟贷款买房的时长很长,要贷款的利息也很多,要是利率低可以为自己省下很大一部分钱,每年的银行贷款利率都有所调整,下面就跟随小编一起来了解一下2021年贷款利率调整最新消息,2021年贷款利率是多少,2021年贷款利率上浮多少。

2021年贷款利率调整最新消息

公开资料显示,贷款买房兴起于上个世纪90年代,并且经过二十多年的发展,已经逐渐成为购房者买房的主要方式,根据统计,目前全国90%购房者都是通过贷款方式买房的,而且大部分购房者都会选择30年。

可是随着房价不断上涨,贷款买房的压力也在不断提高,举例说明,截止到2020年12月底,全国房价均价涨到了9980元/平,其中大部分一二线城市都超过了20000元/平,也就是说首付30%购买一套面积为100平的房子,需要60万,剩下的140万通过贷款解决。

目前购房者的房贷利率大多是LPR,计算方式是基准利率加基点,根据央行规定,2021年五年期LPR基准利率为4.65%,如果上调50个基点的话,房贷利率就是5.15%(1个基点相当于0.01%)。

算下来每个月的月供就是7644元,这就很明显了,要知道即便是在北上广深,月薪超过1万的人也不多,如果每个月还有几千元房贷,生活压力可想而知。

LPR相比较固定利率来说,浮动性更强,也就是说更容易发生变化。在2020年8月底之前,大部分购房者的房贷利率都是固定利率,也就是说在4.9%的基础上进行上浮,并且房贷利率一旦确定了,基本上就不会发生变化。而LPR则不一样,比如说你的重定价日是每年的1月1日,按照2019年五年期LPR计算,基准利率是4.8%且上调50个基点,算下来房贷利率就是5.3%。

可是每年央行都会调整一次,例如2020年五年期LPR的基准利率就下调到了4.65%,即便是同样上调50个基点,算下来房贷利率也只有5.15%。而这也意味着月供压力会小一些,所以说相比较固定利率来说,LPR更容易发生变化。

2021年起,部分城市的房贷利率开始上调,这到底是什么情况?

就在今年1月27日,广州四大行的房贷利率全部上调,不论是首套房还是二套房均是如此,此前首套房贷利率为基准利率上调40个基点,二套房贷利率为基准利率上调60个基点。

经过调整之后,首套房贷利率变成基准利率上调55个基点,二套房贷利率变成基准利率上调75个基点,虽然看起来广州房贷利率只调整了15个基点,但是转换到房价中就会发现,变化还是挺大的。

根据统计,2020年12月广州房价均价为39851元/平,购买一套面积为89平的小房子也需要354万,贷款比例60%也就是212万元。通过计算就能得出,按照广州房价计算,调整前和调整后的月供相差了200元,每年就是2400元,三十年就是72000元,还是不错的。

除此之外,杭州、深圳多家银行的房贷利率也有略微上调,幅度在5个基点到8个基点,广东部分地区也有调整,建行广东某支行的经理表示:

之前内部就已经下发了上调房贷利率的通知,而且上调区域不只是广州,而是整个广东地区。部分银行还出台了新规,即对房贷额度进行调整,这对于部分购房者来说,并不是个好消息,有可能会影响到买房进程,毕竟房贷比例是大于首付比例的。

房贷最好不要超过这个时间,这样还能少付点利息。其实不论是等额本息还是等额本金都有同一个特点:前期在还利息,后期在还本金。比如房贷时间是30年,那么在前10年甚至前15年里,月供里大部分都是利息,这样是很不划算的。

因此,比较好的方法是长贷短还,也就是说贷款时间长一点,但是尽量在短时间内还掉。

2021年首套房首付比例

30%,不同地区可能有差异。首付就是买房时按国家比例第一次支付的最低比例款项,当然支付也可以高于这个额度,但是不能低于它,余下的从银行贷款。

从2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。考虑到中低收入群众的住房需求,对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。

2013年要求是首套房首付是总房款的30%,二套房的首付是总房款的60%。因为考虑到贷款的还款风险,相关的部门都会要求购房人提供一部分首付,就是预先由个人支付一部分房款,以证明你有还款能力。

2016年3月25日,上海公布《关于进一步完善本市住房市场体系和保障体系促进房地产市场平稳健康发展的若干意见》,明确对拥有1套住房的居民家庭。

为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的,首付款比例不低于50%;购买非普通自住房的,首付款比例不低于70%。

2021年首套房贷款利率是多少

从2021年开始,凡是选择LPR浮动利率的,房贷利率每年都会切换一次。如果以1月1日作为时点,那么第一批房贷利率转换就要来了。

这一次,房贷利率到底能降多少?2020年以来,央行一共进行过两轮LPR降息:1年期LRP利率:从4.15%降低到3.85%,累计降息30个基点;5年期LPR利率:从4.8%降低到4.65%,累计降息15个基点。

住房贷款,几乎都是中长期贷款,以5年期LPR利率为基准。只要选择浮动利率,2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。这意味着,2015年以来,存量房贷将迎来首次降息,房贷利率浮动正式开启。要知道,2015年以来,政策性贷款基准利率一直维持在4.9%,虽然上浮比例总有变化,但由于基准利率未动,过去的房贷一直都没法进行调整。

这一次降低15个基点,相当于0.15%,以100万30年按揭贷款计算,2021年累计可节省1080元。这一数字虽然看起来聊胜于无,但LPR浮动利率每年都会转换一次。如果未来央行持续降息,那么还款金额还会不断减少,反之同理。

这背后值得注意的有两点:其一,不涉及公积金贷款。这一次LPR利率改革,只涉及商业贷款,公积金贷款保持不变。其二,固定利率,也不受影响。

利率固定之下,整个还贷周期房贷将会保持不变,这样既不受经济周期和加息降息的影响,既无法享受降息带来的利好,也无需接受加息带来的新增成本。

2021年房贷利率涨浮多少?

根据机构对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2021年2月(数据监测期为2021年1月20日-2021年2月18日),全国首套房贷款平均利率为5.26%,环比上涨4个基点;二套房贷款平均利率为5.56%,环比上涨3个基点。

多个二线城市的房贷利率也出现了上涨迹象。南宁地区首套房贷环比上涨18个基点,利率平均水平重回6%以上,最高为6.3%;宁波、郑州、大连的涨幅也在5个基点以上。

大多数拥有第二套住房未偿还贷款的银行要求将贷款利率提高30%。今年2月开始,在山东青岛,青岛银行等多家银行已确认抵押贷款利率上升。其中,第一套房的利率上升了15%,第二套房的利率上升了20%,有的达到了25%。

就在今年1月27日,广州四大行的房贷利率全部上调,不论是首套房还是二套房均是如此,此前首套房贷利率为基准利率上调40个基点,二套房贷利率为基准利率上调60个基点。经过调整之后,首套房贷利率变成基准利率上调55个基点,二套房贷利率变成基准利率上调75个基点,虽然看起来广州房贷利率只调整了15个基点,但是转换到房价中就会发现,变化还是挺大的。

除此之外,杭州、深圳多家银行的房贷利率也有略微上调,幅度在5个基点到8个基点。

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