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多家银行存款利率调整原创

更新时间:2021-11-08 11:42 | 浏览
来源 :学识库
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现在很多人选择的最稳定的投资方法就是定期存款,存的越多也就有更多的利息,因此大家对于利率也是非常关注的,据最新消息报道报道多家银行存款利率调整,那么银行存款利率下调是什么原因,会影响定期存款吗,接下来大家就随小编一起了解看看。

多家银行存款利率调整

昨天认购20万以上三年期大额存单,利率还是3.99%,今天就降成3.55%了。6月21日,一家股份行理财经理对贝壳财经记者表示。

在刚刚过去的周末,存款利率要降、大额存单遭抢购等消息不胫而走,还有流传版本简称为降息,但这一说法其实有误。6月21日,尘埃落定,市场利率定价自律机制揭开长期存款利率下降的答案:存款利率自律上限确定方式有所调整。

总体看,定价机制的变化主要有两点,一是存款利率自律上限由存款基准利率一定倍数改为加点;二是短端利率的上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。

为何要这样调整?受访人士表示,按照之前的定价机制,远期利率水平会明显偏高,比如三年期的定期存款利率高到4%以上,抑制了中长期投资,而三个月定期存款利率却可能低到1.5%左右。定价机制调整后可以缩小长短期存款的利差,也对抑制短期通胀有利。

一夜之间,银行一年期以上定期存款、大额存单利率普遍下调

上周末,存款利率要降、大额存单遭抢购等消息在业内流传,有银行理财经理在朋友圈发出大额存单欲购从速的消息。在记者6月21日的走访中,一家股份制银行理财经理也证实,有用户上周五新开的卡,听到消息后,在周末迅速转了50万现金进来,用于认购大额存单。

一日之差,利率差了多少?该理财经理告诉记者,以三年期大额存单为例,上周日(6月20日)认购20万以上,利率还是3.99%,今天(6月21日)就降为3.55%了。两年期大额存单利率则从3.15%降到2.9%。

有地方行和国有行的理财经理也对记者确认,自6月21日起,一年期以上定期存款、大额存单利率普遍下调。比如三年定期、认购超1万元的话,昨天买利率是3.85%,今天买就是3.25%了。认购不足1万元,利率不上浮,执行基准利率2.75%。一位国有银行理财经理介绍。

一位地方行理财经理称,该行大额存单固定在每月1日、15日发行,下一期要等到7月。不过当日定期存款利率已经调整,一年定存利率为2.25%,两年定存为2.9%,均比前一日有所下降。

与此同时,一年期以内的短期定存利率却有所上升。如前述国有行6月20日6个月定存利率为1.755%,6月21日升为1.8%;3个月定存利率6月20日为1.485%,6月21日升至1.6%。

存款定价方式变化,实际利率便发生了变化

6月初,央行便牵头召开了市场利率定价自律机制工作会议,会议已经强调要优化存款利率监管,引导金融机构自主定价,推动贷款利率下降,引导金融机构让利于实体经济,很多人没有重视,但各家银行却同时出手,将存款利率的定价方式进行了调整,由传统的基本利率倍数调整为基本利率+基点的方式。那么这种调整方式前后有什么区别呢?

一是长期存款利率出现明显下降。根据自律机制要求,四大行活期、定期、大额存单基点上限为10bp、50bp、60bp,其他银行为20bp、75bp、80bp,而原来倍数定价机制四大行最大可以上浮到30%,其他银行上浮可以到50%,我们以3年期存款为例,人民银行3年期存款基准利率为2.75%,四大行早期最高利率可以上浮至3.575%,目前最高才能上浮至3.25%,这样10万元1年就少赚325元,其他银行早期可以上浮至4.125%,现在只能上浮至3.5%,10万元1年少赚625元,而1年期变化不大,同样10万元,四大行目前还比原来少赚5元,其他银行现在和原来的利息是一样的。

二是四大行与其他银行差距逐渐缩小。目前,四大行与其他银行的差距为10bp、25bp、20bp,而原来倍数差距为20%,同样,我们以3年期定期存款利率为例,人民银行1年期定期存款基准利率为2.75%,原来,四大行最高利率为3.575%,其他银行最高为4.125%,利率差距达到0.55%,目前,3年期和1年期一样,差距都是0.25%,这样比原来差距缩小了0.3%。

储户的存款受到影响吗?

目前,很多网友关心的是,此次存款利率的变化,原来的存款会受到影响吗,尤其是那些存时间比较长的网友。

这里小编可以恭喜的是,原来存定期的储户是不受影响的,我们可以看到,现在调整的是鼓励金融机构自主定价,而我们存定期时,与金融机构签订的是固定利率协议,就是当时是什么利率,在定期存续期间,利率不会随着人民银行基准利率和定价机制的变化而变化,而有些网友又问了,如果我们自动转存,是不是也不受影响呢?答案是会受影响,当定期到期自动转存时,意味着原来协议的终止,利率便只能跟随现在的利率。

利率变化还会有什么影响

一是我们可以肯定的是,这个政策对四大行是有利的,原来很多人去中小银行存款就是图利率比较高,可如今,利率差距却越来越小,况且近年来,中小银行倒闭的案例层出不穷,很多人对中小银行都持怀疑态度了,原来有计划转存的,可能因为差距不大,打消了转存的念头,还有部分人可能因为国有银行较为安全,存款再次回流回国有四大行。

二是购买理财的人较多。存款定价的变化,长期存款利率也随着下降了,很多人觉得存款已经不划算了,各家银行理财产品差异性却比较大,理财产品的收益挂钩投资标的,投资标的收益较高,理财产品收益自然也较高,而储户自然而然也倾向于选择理财产品。

三是实际贷款利率慢慢也降下来了。根据国家引导,需要将金融机构让利于实体经济,而金融机构存款利率下降了,在利润不变或者还要较原来减少的情况下,贷款利率自然而然也就降下来了,尤其针对某些小微企业、个体工商户的贷款,以及目前乡村振兴领域的贷款,贷款成本会持续下降。

四是很多人可能因为存款利率的下降,资金选择投往资本市场。我们都知道,我们中国人是全球存款最多的国家,并且银行存款占很大比例,而我国的资本市场,虽然成为全球第二大资本市场,但与美国资本市场还相差较远。去年,银保监发文,引导居民储蓄存款转化为资本市场长期资金,与此次存款利率下降,便会间接导致存款向资本市场流动。

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